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寿险保费5月份放量增长,A股五大险企前五月保费同比全部上涨

  6月16日讯:A股五大上市险企今年前5个月保费收入(注:原保险合同保费收入,下同)全部披露完毕。《证券日报》记者梳理注意到,前5个月,五大险企保费收入全部实现同比上涨。特别是5月份单月,五大上市险企旗下寿险公司保费收入同比猛涨,涨幅最高的人保寿险达41.2%。

  业内人士分析认为,近几个月,寿险业受内外部因素影响,实现了较快增长,预计6月份保费还将保持较快增长,但对下半年市场走势,部分人士则相对谨慎。

  储蓄类保险迎利好

  前5个月,新华保险取得保费收入约882.2亿元,同比增长1.66%。这是该公司今年逐月累计保费首次实现同比上涨。至此,A股五大上市险企前5个月保费收入同比全部上涨。

  A股五大上市险企中,中国人寿和新华保险只经营人身险业务,其他3家同时经营人身险和财产险业务。整体来看,前5个月,五大上市险企合计实现保费约1.43万亿元,同比增长5.6%。其中,中国人寿、新华保险各取得保费收入3986亿元、882.2亿元,同比分别增长5.12%、1.66%;中国人保、中国平安和中国太保分别取得保费收入3414.24亿元、3866.73亿元、2102.89亿元,同比分别增长7.37%、6.16%、4.40%。

  从5月份单月来看,各上市险企旗下人身险公司保费收入同比高于前5个月整体增速。其中,中国人保旗下的人保寿险5月份保费同比增长41.2%;新华保险、中国人寿和中国平安旗下的平安人寿5月份保费同比分别增长17.4%、15.7%和10%;中国太保旗下的太保寿险保费同比增长4.9%。

  某券商非银行业分析师对《证券日报》记者表示,5月份,上市寿险公司保费同比增长较快主要有两方面原因,一是近期无论是国有六大行还是股份行都在持续下调存款利率,调整后,五年期整存整取利率皆在3%以下,最高为2.8%。尽管保险不能直接和银行存款相比,但具有一定的参考意义。客观上看,银行利率持续下调,利好储蓄类保险产品的销售。二是在人身险产品定价利率下调的预期之下,保险营销宣传力度加大,加速需求释放。

  该分析师认为,预计6月份人身险公司保费还将持续上涨,不过,其中部分需求确实是由于政策即将变化而提前释放,政策落地后市场短期可能受到一定冲击,下半年市场增长存在不确定性。

  国君非银金融团队认为,5月份寿险保费快速增长,主要是因为利率下行背景下,居民保险储蓄需求持续旺盛;同时,在保险产品预定利率下调前的窗口期,居民需求的集中释放。对下半年走势,他们相对乐观:“产品政策的变化并不改变保险满足居民长期储蓄需求的商业模式,季度间的新单波动不影响全年业绩增长,预计2023年上市险企NBV(新业务价值)转正的确定性提升。”该团队表示。

  财险保费增速放缓

  从上市险企旗下的财险公司来看,保费同比都实现了正增长,但增速分化较为明显。

  具体来看,前5个月,中国人保旗下的人保财险取得保费收入2416.8亿元,同比增长8.5%;中国平安旗下的平安产险取得保费收入1248.9亿元,同比增长5.6%;中国太保旗下的太保产险取得保费收入854亿元,同比增长15.3%。

  与此前的统计周期相比,上市财险公司前5个月的保费增速有所放缓。国君非银金融团队认为,主要是由于车险增速放缓所致。从披露了车险保费收入这一细分数据的人保财险来看,其5月份车险保费同比增长3.9%,4月份为6.1%。“经济弱复苏预期下居民收入不确定性加大,车险保额增长放缓,公司车均保费下滑。”国君非银金融团队分析道。同时,从非车险业务来看,太保产险在业务结构较优的背景下,继续加大非车险业务拓展力度,整体保费收入同比增幅最高;平安财险预计继续放缓信保业务导致整体非车险业务增速较慢;人保财险受部分政策性业务投保节奏不同等因素影响,整体保费增速放缓。

  对下一步车险市场走势,业内人士认为,预计在一系列消费促进政策的带动下,车险保费整体仍将保持稳健增长。例如,6月2日召开的国务院常务会议指出,为更大释放新能源汽车消费潜力,要延续和优化新能源汽车车辆购置税减免政策。

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